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原创招联消金占领消耗者权好遭银保监会通报上半年资产和利润均缩水


admin| 更新时间:2020-10-29 06:30|点击数:未知

原标题:招联消金占领消耗者权好遭银保监会通报上半年资产和利润均缩水

招联消金今年上半年净利润同比降约19%,且资产较上岁暮降低,近日又因占领消耗者权好遭通报,银保监会称将厉格依法依规对招联消金进走处理

《投资时报》钻研员 田文会

走业整理添上新冠肺热疫情的影响,不少持牌消金公司今年业绩外现欠安,招联消耗金融有限公司(下称招联消金)同样这样,今年上半年净利润同比降低,资产周围也展现缩水的情况。雪上添霜的是,该公司近日因占领消耗者相符法权好遭到中国银保监会通报。

今年10月20日,银保监会消耗者权好珍惜局(下称银保监会消保局)发布《关于招联消耗金融有限公司占领消耗者权好题目的通报》(下称《通报》),《通报》称,检查中发现的招联消金占领消耗者相符法权好走为包括:营销宣传存在夸大、误导;未向客户挑供内心性服务而不当收取费用;对配相符商管控不力;催收管理不到位。《通报》还称,银保监会消保局将厉格依法依规对招联消金进走处理。

《投资时报》钻研员发现,聚投诉网站上,对招联消金的投诉量在2019年下半年赓续上升,7—12月别离为491宗、561宗、688宗、846宗、1071宗、1365宗。今年下半年也仍有众宗对其暴力催收的投诉。

招联消金对《投资时报》外示,该司高度偏重消耗者权好珍惜做事。对于此次监管检查中发现的题目,该司深度逆思,第暂时间成立专项整改做事幼组,周详开启自查和整改做事。截止现在,该司已基本完善整改做事,并不息将整改向深入推进。现在该司经营全部平常,业务安详,发展状况卓异。银保监会检查组对该司消保做事的现场检查,是对该司消保做事的一次彻底体检,极大地挑高了该司消保相符规管理程度。

银保监会通报众栽侵权走为

消耗者权好珍惜是监管部分近几年监管做事重点之一,这一次,招联消金被查出题目。

上述《通报》称,招联消金上述占领消耗者相符法权好走为,忤逆了《国务院办公厅关于强化金融消耗者权好珍惜做事的请示偏见》《消耗金融公司试点管理办法》等相关规定,占领了消耗者的知情权、自立选择权和公平交易权等权好。银保监会消保局将厉格依法依规对招联消金进走处理。各银走保险机构要引首警示,厉格依照银保监会《关于银走保险机构强化消耗者权好珍惜做事体制机制建设的请示偏见》,以及“融资收费新规”,在营销宣传、收费管理、第三方管控、催收管理等方面对照检视,依法相符规开展经营运动,的确珍惜消耗者相符法权好。

招联消金上述占领消耗者相符法权好走为中,营销宣传存在夸大、误导的情况为:在相关宣传页面、营销话术中,未清晰表明展现利率为日利率、月利率照样年利率,“超矮利率”“0门槛申请”“全民都可借”“随借随还”“想还款能够挑前还款”等宣传内容与实际情况不符,存在夸大、误导情况。

2015年11月发布的《国务院办公厅关于强化金融消耗者权好珍惜做事的请示偏见》请求“保障金融消耗者知情权”,详细为:金融机构答当以一般易懂的说话,及时、实在、准确、周详地向金融消耗者吐露能够影响其决策的新闻,足够挑示风险,不得发布夸大产品收入、遮盖产品风险等敲诈新闻,不得作子虚或引人误解的宣传。

2020年5月由银保监会等六部分发布的《关于进一步规范信贷融资收费 降矮企业融资综相符成本的报告》(下称融资收费新规)规定:“足够吐露服务价格新闻。经由过程生意业务场所、官方网站和手机APP等渠道,以清亮、醒现在哨式公示价格新闻和优惠政策,保障企业知情权和自立选择权。按期评估所公示新闻,及时更新服务收费项现在和价格标准。”

2013年11月发布的《消耗金融公司试点管理办法》(下称《试点管理办法》)也规定:消耗金融公司答当依照法律法规和银监会相关监管请求做好金融消耗者权好珍惜做事,业务办理答当遵命公开透明原则,足够实走告知负担,使借款人清晰晓畅贷款金额、期限、价格、还款方式等内容,并在相符同中载明。

招联消金占领消耗者相符法权好走为中,未向客户挑供内心性服务而不当收取费用的情况为:招联消金2018年以来与银走、信托公司、幼额贷款公司开展说相符贷款业务,向借款人收取贷款本金1.5%的平台服务费,2018年1月1日至2019年7月31日共收取相关费用7943.23万元,在说相符贷款申请及贷后管理中,该公司未向说相符贷客户挑供有别于单独放贷客户的额外内心性服务。

《投资时报》就此咨询招联消金,“在开展说相符贷款业务中收取平台服务费是招联消金独家操作,照样走业通例?”以及“招联消金为何未向说相符贷客户挑供有别于单独放贷客户的额外内心性服务?”不过,未获招联消金直接回答。

融资收费新规中规定:银走答在企业借款相符同或服务制定中清晰所收取利息和费用,不得在相符同约定之外收取费用。对于第三方机构选举的客户,银走答告知直接向本走挑出信贷申请的程序和息费程度。

融资收费新规中还规定:银走答“在相符同中清晰不准第三方机构以银走名义向企业收取费用。银走答晓畅配相符的第三方机构向企业收费情况,评估企业融资综相符成本,不与收费标准过高的第三方机构配相符。”

招联消金占领消耗者相符法权好走为中,对配相符商管控不力的情况为:招联消金对配相符第三方商户的管控制度不完善、机制不健全,管控不到位。一是准入审核不厉格,未深入分析配相符公司经营管理情况、财务状况、走业特点、产品和市场占据情况等。二是配相符周围控制不厉。2016年12月至2019年8月,该公司对上海某公司的分期业务配相符周围限额为3000万元,但2019年8月末的实际周围为6000万元。2019年9月27日,该公司在每日预警报告中给配相符公司竖立了最高级别的红色预警,但第2日即将配相符公司的分期业务配相符周围限额从3000万元上调到7440万元。三是对风险事件预警分级不郑重。该公司在前述上海某公司状况未有清晰改善的情况下,调矮预警级别。

招联消金对催收管理不到位的情况为:一是存在不当催收走为。如对已清晰还款日期的逾期客户胡某,仍不息进走电话催收,对客户造成骚扰;向客户刘某做事单位拨打电话,告知其同事关于刘某的逾期新闻。二是对委外催收机构考核不厉。未厉格实走委外催收机构品质考核制度,考核时存在未对催收公司不当走为扣分的情况。

《投资时报》钻研员发现,聚投诉网站上,近来一首对招联消金的投诉在今年8月11日,投诉事由即为暴力催收,电话轰炸和骚扰家人好友。今年7月和6月对招联消金别离有4宗和10宗投诉,投诉事由也皆为恐吓、电话骚扰亲朋和同事、电话或短信羞辱等暴力催收。

《试点管理办法》规定:借款人未按相符同约定璧还贷款本息的,消耗金融公司答当采取相符法的方式进走催收,不得采用要挟、恐吓、骚扰等不合法形式。

此外,《试点管理办法》还规定:消耗金融公司忤逆本办法规定的,银走业监督管理机构能够责令限期整改;逾期未整改的,或者其走为主要危及消耗金融公司的郑重运走、损坏客户相符法权好的,银走业监督管理机构能够不怜悯形,依照《中华人民共和国银走业监督管理法》等法律法规,采取暂休业务、局限股东权利等监管措施。

上半年净利润下滑

除了在监管检查中被发现占领消耗者权好,招联消金今年业绩外现也不理想。今年上半年,该公司资产缩短,净利润同比降低。而此前,该公司自成立以来净利润已不息三年正添长。

据招联消金股东招商银走(600036.SH)今年半年报,招联消金上半岁暮资产为920.76亿元,较2019岁暮降低0.67%,净资产为99.38亿元,较2019岁暮添长6.18%,今年上半年实现净利润5.78亿元,同比降18.71%,收入为60.23亿元,同比添长30.76%。不过,招商银走称,今年上半岁暮,招联消金消耗贷款周围在持牌消耗金融同业中排名第一。

招商银走2019年年报表现,招联消金2019年实现净利润14.66亿元,同比添17%,生意业务收入为107.4亿元,同比添54.4%。2019岁暮,其资产为926.97亿元,较上岁暮添长24.01%;净资产为93.6亿元,较上岁暮添长18.59%。

上述数据表现,招联消金今年上半年业绩添速较2019年全年降低。

招联消金成立于2015年,数据表现,2016—2018年,该公司实现生意业务收入别离为15.33亿元、41.63亿元、69.56亿元,净利润别离为3.24亿元、11.89亿元、12.53亿元。2017—2018年,其生意业务收入别离同比添171.56%、67.09%,净利润别离同比添266.98%、5.38%。

招联消耗金融上半年财务新闻

数据来源:招商银走2020年半年报

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